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熊市理财投连可低点进入万能险需具备四条件

发布时间:2019-08-15 10:19:02

熊市理财:投连可低点进入 万能险需具备四条件

目前,股市的波动改变了很多投资者的心态,不少投资者目前不求厚利,只想求稳。“高收益率这些是不敢奢求的,我只想把手头的资金保住,不让它变相贬值就行了。”一投资者向理财周报表示。

投连险虽败犹荣仍可考虑

今年上半年各公司股票型账户、积极进取型账户和成长型投连险账户绝大多数收益率出现下跌,跌幅在20%-35%左右。而收益率为正数的账户普遍都是“货币型”、“避险型”等稳健账户,涨幅大多不超过2%。

瑞典世德贝投资咨询(北京)有限公司副总裁栾成校谈到这一点时指出:“今年上半年股票市场和股票型基金平均收益率分别下挫了48%和37%左右,但股票型的投连账户下跌32%左右,混合偏股型的账户下跌不到30%,虽然投连险的市场表现欠佳,但从投资收益率来看,与股市的深幅下跌相比,亦显示出了较强的抗跌性能,熊市亏得少就已经不错了。”

作为投资型险种,投连险没有设定收益率底线,所有的投资风险都将由保户承担,风险较大。但对于已经投保了投连险的保户,专家建议不应因账户单位净值的下降,轻易考虑退保。“投连险投资单位净值下跌,可能影响保户所能得到的给付金额,但是投资收益的减少并不会影响到保单的最低保险。”

一位理财规划师介绍,“与其选择提前退保,不如择机调整账户。可以在投资收益不好的情况下让这张保单发挥保障功能。”

对于没有买过此险种的人来说,“在今年上半年的急剧下挫之后,现在进入的成本比去年要低,”栾成校表示,“但是投资不要过于择时,更不要忽略自身风险投资能力、投资预期及中短期目标,一味地求某一时段投资很好的产品,而是要根据自己的需求来做规划,合理配置资产。”

期缴型投连险保障功能更强

近日来,多家保险公司大力推行期缴投连产品。其实期缴型以前也有,只是趸缴型产品居多。据销售人员介绍,所谓期缴投连产品,就是在一定时期内分期像定投基金一样,按期缴纳保费。按规定,投连险的保障比例不得低于签发保单时个人账户价值的5%,而对于期缴投连险,其保险金额则不得低于基本保险费的20倍,因此,期缴投连险的保障功能更强。

平安某营销主管称,趸缴投连险的销售过程中,往往忽视产品风险提示,更看重销售任务的完成。一旦股市出现调整,趸缴就可能像买股票那样高位被套,而期缴投连险虽然保费略高,但是保险保障功能较强,而且借助分次投资,摊薄投资成本,可以避免选择投资时机带来的风险。

万能、分红险成新宠

根据保监会披露的数据,2008年上半年分红险、投连险和万能险合计占到保险产品销售的79%左右。今年上半年,太平洋寿险传统型保险业务收入77.00亿元,较上年同期略有减少;分红型保险业务收入159.14亿元,较上年同期增长81.0%;万能型保险业务收入137.74亿元,较上年同期增长116.7%。

股票市场近半年来的持续下跌,投资于股市中的资金基本上都受到了损失,保险资金也不例外。资金以安全性为第一位,盈利为第二位,在盈利不能很好保证的前提下,安全是资金的避风港。这也就造成现在投资者抛弃投连险,以稳定可靠的万能险和分红险作为投资品种。

在震荡市场中,可以选择分红险,因为分红险具有很好的抗跌性和抵制通货膨胀的能力。加上监管部门的导向和公司内部结构性调整,传统保障型保险、分红险将是下半年保险行业的主基调

平安人寿北京分公司的相关负责人介绍:“分红险的红利与保险公司的自身经营、风险控制和市场运作有关,投资的方向主要是与银行的大额协议存款、企业债券、大型基础设施建设、套利和回购等,都属于一些期限较长,投资回报较为稳定的中等收益品种,因此分红险基本不受股市的影响,再加上分红险本身有2.5%的保底收益,从长期来看,在保险的投资品种中算是收益比较稳健的。”

据了解,目前万能险的收益率普遍是5%-6%。也就是说,在去年频繁加息的背景下以及保险公司平滑去年投资收益的策略中,万能险仍旧保持了相对的资金回报优势。而且万能险利率每月结算,且以复利计息,在长期投资中,收益功能不可小觑。

专业人士表示,万能险需要较大额、长期地持续缴费。因此,购买者最好具备四项条件:第一,要有稳定持续的收入且年收入两万元以上;第二,有一笔富裕资金且长期内没有其他使用意向;第三,有一定的投资和风险承受意识,但又没有足够时间和精力进行其他投资;第四,对万能险产品的投资回报有中长期(至少5年以上)准备。

保险追求的是本金的安全性、稳定性、长期投资的获利性,它强大的避税功能和保全资产的功能是其他任何理财和投资品种所不能比拟的,保险投资不在于赚了多少,而在于保全了多少。

注:此文转载自新浪来源《理财周报》

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